Как выбрать электронную платёжную систему для бизнеса

Правильный выбор ЭПС может стать ключевым фактором успеха бизнеса, упростив взаимодействие с клиентами и оптимизировав процесс приема платежей.

Электронные платёжные системы (ЭПС) — способ расчетов по платежным операциям через интернет между пользователями сети, финансовыми организациями и бизнесом.

Технологические решения в области ЭПС полностью трансформировали классический подход к платежам, став удобным инструментом для множества отраслей, будь то рестораны, магазины, строительные компании или даже благотворительные фонды, работающие как в b2c, так и в b2b.

Благодаря электронным платежам, бизнес получил свободу от географических ограничений, позволяя взаимодействовать с множеством платежных платформ и принимать как традиционные валюты, так и криптовалюты. Такой подход лишает потребителей необходимости посещать физические точки продаж или офисы для осуществления платежей, сокращая тем самым расходы компании на содержание дополнительного персонала, офисных помещений и обеспечение безопасности денежных средств.

Рассмотрим преимущества использования ЭПС для бизнеса:

• Скорость транзакций: платежи через ЭПС обычно обрабатываются быстро, что позволяет предприятиям оперативно получать деньги и совершать расчеты с партнерами.
• Доступность 24/7: платежные системы доступны круглосуточно, что дает возможность принимать и отправлять платежи в любое удобное для бизнеса и клиента время.
• Снижение операционных расходов: электронные платежи часто дешевле, чем традиционные банковские переводы или обработка наличных.
• Глобальные возможности: благодаря ЭПС компании могут легко принимать платежи из разных стран и в различных валютах.
• Улучшенное управление финансами: системы предоставляют подробные отчеты и аналитику по транзакциям, что помогает контролировать финансовые потоки.
• Безопасность: большинство современных ЭПС имеют высокие стандарты безопасности, используя шифрование и другие технологии защиты данных.
• Автоматизация: ЭПС позволяют автоматизировать рекуррентные платежи, что удобно для подписных услуг и других бизнес-моделей с регулярными платежами.
• Уменьшение риска ошибок: автоматизация и стандартизация процессов уменьшают вероятность ошибок в расчетах и переводах.
• Удобство для клиентов: ЭПС предоставляют разнообразные способы оплаты (от банковских карт до электронных кошельков), что упрощает процесс покупки для клиентов.
• Интеграция с другими системами: многие ЭПС легко интегрируются с бухгалтерскими программами, CRM и другими бизнес-приложениями.
• Функции для бизнеса: некоторые ЭПС предлагают дополнительные инструменты, такие как создание и отправка счетов, управление подписками или организация онлайн-магазинов.

Включение ЭПС в бизнес-модель может значительно улучшить операционную эффективность, расширить рынок и повысить уровень удовлетворенности клиентов. Однако при выборе конкретной системы стоит тщательно анализировать ее характеристики и сравнивать с потребностями вашего бизнеса.

Из чего предстоит выбирать:

В современном мире, где все больше сделок и покупок происходят в онлайне, важность надежной и удобной электронной платежной системы (ЭПС) трудно переоценить. Правильный выбор ЭПС может стать ключевым фактором успеха бизнеса, упростив взаимодействие с клиентами и оптимизировав процесс приема платежей. От правильности этого решения зависят многие аспекты деятельности компании: от удобства и безопасности совершения транзакций клиентами до уровня комиссионных сборов, которые предприятие будет обязано платить. С каждым годом появляется все больше платёжных решений, каждое из которых имеет свои уникальные особенности и предлагает разные возможности.

Рассмотрим ТОП электронных платёжных систем:

Лидером общего рейтинга платежных сервисов в России стал «Сбер». Он получил наивысший суммарный балл – 72,3. Лидерство «Сбера» объясняется крайне высокой популярностью платежного сервиса данного банка в предпринимательской среде. Достаточно близкие к лидеру результаты продемонстрировали «Тинькофф Касса» и платежный сервис «ЮKassa».

Рейтинг банков и платежных сервисов, баллы от 0 до 100

В исследовании мы также рассмотрели специализированные платежные сервисы с небанковской лицензией. Благодаря иной организации бизнес-процессов сервисы приема платежей могут многократно зарезервировать эквайринг с помощью подключения к нескольким банкам. Подобная схема позволяет маршрутизировать платежи по наиболее выгодной ставке, в результате чего в ряде случаев появляется возможность предложить мерчанту более выгодный тариф.

Рейтинг специализированных платежных сервисов (без учета банков)

В рейтинге специализированных платежных сервисов с небанковской лицензией первое место уверенно занимает «ЮKassa». Платформа оказалась наиболее популярна у представителей российского бизнеса среди специализированных платежных сервисов. Более того, «ЮKassa» получила высокие оценки по критериям «Поддержка клиентов» и «Технологичность». В целом, в рамках B2B2C-парадигмы платежные сервисы нацелены на нативность платежного опыта клиента и максимальную конверсию, что достигается за счет развития технологической стороны бизнеса. В том числе поэтому «ЮKassa» занимает первое место среди платежных сервисов.

Критерии выбора:

В эпоху цифровизации и глобализации выбор правильной платёжной системы для вашего бизнеса может стать ключом к успеху. Это решение влияет не только на удобство клиентов, но и на общую операционную эффективность. В этой статье мы рассмотрим, как сделать обоснованный выбор.

1. Онлайн-касса

Онлайн-кассы (или кассовые аппараты с функцией онлайн передачи данных) стали ключевым инструментом для бизнесов в России, особенно после введения законодательных требований о необходимости передачи данных о каждой транзакции в Федеральную налоговую службу (ФНС) в режиме реального времени. Они приносят ряд преимуществ для предпринимателей:

• Прозрачность для ФНС: с автоматической передачей данных о продажах, предприниматели могут быть уверены в том, что они соответствуют налоговому законодательству.
• Уменьшение ошибок: автоматизированный процесс уменьшает вероятность человеческих ошибок при ведении учета и расчетах.
• Оперативная обработка платежей: быстрое и автоматизированное формирование чеков ускоряет обслуживание клиентов.
• Мгновенное получение отчетов: можно легко получить отчеты о продажах, что упрощает учет и анализ бизнеса.
• Улучшение клиентского опыта: многие онлайн-кассы позволяют отправлять электронные чеки по SMS или e-mail, что удобно для клиентов.
• Экономия времени: автоматизация процессов сводит к минимуму время, затрачиваемое на подготовку и передачу отчетов в налоговые органы.
• Экономия на бумаге: с возможностью отправки электронных чеков уменьшается потребность в печати бумажных квитанций.
• Безопасность: онлайн-кассы часто оснащены современными средствами шифрования и защиты данных.
• Интеграция с другими системами: многие онлайн-кассы могут интегрироваться с системами учета, CRM, платежными системами и другими бизнес-инструментами.
• Улучшение управления бизнесом: с быстрым доступом к данным о продажах предприниматели могут быстро принимать решения и корректировать стратегию.
• Удобство для удаленной торговли: онлайн-кассы идеально подходят для бизнесов, осуществляющих продажи через интернет или с доставкой на дом.
• Доступ из любой точки мира: предприниматели могут мониторить и управлять продажами дистанционно благодаря онлайн-доступу к данным кассы.
• В целом, введение онлайн-касс упростило процесс ведения бизнеса и сделало его более прозрачным и удобным как для предпринимателей, так и для клиентов.

При выборе ЭПС с интеграцией с онлайн-кассой важно учитывать:

• Стоимость услуг: некоторые системы могут взимать дополнительную комиссию за использование интеграции с кассой.
• Техническую поддержку: на начальных этапах интеграции могут возникать сложности, поэтому важно, чтобы у ЭПС была оперативная служба поддержки.
• Удобство интерфейса: интерфейс должен быть понятным и простым для ваших сотрудников.
• Помимо приведенных ЭПС, на рынке множество других платформ и индивидуальных решений. Выбирая определенный сервис, стоит также обратить внимание на отзывы других предпринимателей и, если возможно, протестировать систему перед окончательным выбором.

2. Варианты оплаты

Электронные платежные системы (ЭПС) предоставляют потребителям разнообразные способы выполнения платежей в интернете. Вот основные варианты оплаты, доступные через большинство платежных систем:

• Банковские карты: кредитные карты; дебетовые карты.
• Электронные кошельки: QIWI; Яндекс.Деньги (теперь часть Яндекс.Плюс); WebMoney; PayPal и другие.
• Мобильные платежи: списание со счета мобильного телефона; сервисы, такие как Apple Pay или Google Pay.
• Банковские переводы: прямой банковский перевод; интернет-банкинг.
• Платежные терминалы: оплата наличными или картой через специализированные платежные терминалы или киоски.
• СМС-платежи: осуществление платежей путем отправки СМС-сообщений.
• Платежи с использованием криптовалют: Bitcoin; Ethereum и другие.
• Предоплаченные карты или ваучеры: Paysafecard; Гифт-карты и т. д.
• Прямые дебетовые платежи: автоматические списания со счета клиента по его согласию.
• Постоплата: "Купить сейчас, заплатить позже" или кредитные предложения от платежных систем или банков.
• QR-коды: сканирование QR-кода для осуществления платежа через приложение или банковский сервис.

Выбор способов оплаты зависит от специфики бизнеса, его географии (для каких стран и регионов предоставляются услуги или товары), а также от предпочтений и потребностей целевой аудитории. При интеграции ЭПС важно учитывать, насколько легко и удобно для клиента будет производить оплату, а также какие комиссии взимаются за транзакции. Самые популярные варианты оплаты онлайн — банковские карты, электронные деньги на кошельках и счетах, интернет-банкинг и переводы. Каждый способ можно подключить на сайт отдельно или заключить договор с ЭПС и получить весь набор.

3. Комиссия

Комиссия в электронных платежных системах (ЭПС) — это плата, которую система взимает за обработку и перевод денежных средств. Размер этой комиссии может варьироваться в зависимости от многих факторов, включая тип платежа, сумму платежа, географическое положение отправителя и получателя и др. Давайте рассмотрим, как комиссия обычно структурирована в различных ЭПС:

• Фиксированная комиссия: это установленная сумма, которую платежная система взимает за каждую транзакцию, независимо от ее объема.
• Процентная комиссия: это процент от суммы перевода. Например, если система взимает 2% комиссию за перевод, то с перевода в 1000 рублей будет удержано 20 рублей.
• Комбинированная комиссия: некоторые ЭПС взимают и фиксированную, и процентную комиссию. Например, 2% + 10 рублей за транзакцию.
• Дополнительные комиссии: за некоторые услуги, такие как конвертация валюты или экстренные переводы, может взиматься дополнительная плата.
• Комиссия за вывод средств: при выводе денег из электронного кошелька на банковский счет или на карту может взиматься отдельная комиссия.

Важно всегда проверять актуальные комиссии на официальных сайтах платежных систем или у их представителей, так как они могут меняться. При выборе ЭПС для бизнеса учитывайте не только размер комиссии, но и другие аспекты: надежность системы, удобство ее использования для вас и ваших клиентов, а также возможности интеграции с вашим сайтом или торговой платформой

4. Правовой статус

Правовой статус бизнеса играет важную роль при подключении к электронной платежной системе (ЭПС). В зависимости от юридической формы и особенностей ведения бизнеса в разных странах могут существовать разные требования и условия для сотрудничества с ЭПС. Поэтому перед выбором и подключением к ЭПС рекомендуется провести тщательный анализ требований и условий, а также проконсультироваться со специалистами. Рассмотрим, как правовой статус бизнеса может влиять на этот процесс:

• Требования к документации: юридические лица (например, ООО, ЗАО) обычно должны предоставить больше документов для подключения к ЭПС по сравнению с индивидуальными предпринимателями. К таким документам могут относиться учредительные документы, выписки из реестра, бухгалтерская отчетность и другие.
• Проверка на соответствие: бизнесы с определенным правовым статусом могут подвергаться более строгой проверке со стороны ЭПС, особенно если речь идет о сферах деятельности с повышенными рисками (например, финансовые услуги, игорный бизнес).
• Лимиты и комиссии: ЭПС могут устанавливать разные тарифы и лимиты в зависимости от правового статуса бизнеса. Например, для крупных корпораций может быть предложен специальный пакет услуг с более выгодными условиями.
• Правила противодействия отмыванию денег: бизнесы, осуществляющие финансовые операции или работающие в сферах с повышенными рисками, могут столкнуться с более строгими требованиями по предотвращению отмывания денег.
• Поддержка валют: в зависимости от правового статуса и географии бизнеса, ЭПС может предоставлять разную поддержку валютных пар.
• Техническая интеграция: крупные корпорации могут требовать индивидуальной технической интеграции и настройки, в то время как мелкие предприятия и ИП могут использовать стандартные решения.
• Требования к безопасности: на бизнесы, обрабатывающие большие объемы платежей или работающие в определенных секторах, могут быть наложены более высокие требования к безопасности транзакций и хранению данных.

5. География

Необходимо учитывать, где находятся Ваши клиенты и работает ли платформа ЭПС в этих странах. Географическое расположение клиентов и возможности электронных платежных систем в определенных странах могут существенно влиять на успешность онлайн-бизнеса. При этом не только доступность определенной платежной системы важна, но и специфика работы с ней в разных регионах. Вот некоторые аспекты, на которые стоит обратить внимание:

• Доступность ЭПС: убедитесь, что выбранная вами платежная система работает в тех странах, где находятся ваши основные клиенты.
• Комиссия за международные переводы: многие системы устанавливают разные комиссии для внутренних и международных переводов. Это может сказаться на стоимости покупки для вашего клиента.
• Курсы валют: если ваши клиенты производят оплату в другой валюте, необходимо убедиться, что курс конвертации в платежной системе приемлем. Некоторые системы могут устанавливать не самые выгодные курсы, что сделает покупку менее привлекательной для клиента.
• Скорость транзакций: в некоторых странах международные платежи могут занимать больше времени. Это может стать причиной неудовлетворенности клиентов.
• Локализация интерфейса: для удобства клиентов выберите системы, которые предлагают интерфейс на языке страны вашего клиента.
• Локальные способы оплаты: в разных странах могут быть популярны разные способы оплаты. Например, в некоторых странах популярны мобильные платежи или определенные локальные платежные системы. Их интеграция может существенно увеличить конверсию.
• Наценки и налоги: в разных странах могут действовать разные законы, регулирующие электронные платежи, и связанные с этим налоги или наценки.
• Поддержка: обеспечьте качественную техническую поддержку на языке ваших клиентов, чтобы они могли быстро решить любые возникающие проблемы.

В целом, выбирая электронную платежную систему для интернационального бизнеса, следует провести детальное исследование рынка и предпочтений вашей целевой аудитории, чтобы максимально удовлетворить их потребности и увеличить эффективность ваших продаж.

6. Безопасность

Выбирая ЭПС, бизнесу стоит проверить безопасность платформы, с которой он собирается работать. Как понять, что сервис безопасный:

• Сертификация PCI DSS: это международный стандарт безопасности для компаний, которые обрабатывают, передают или хранят данные банковских карт. Сертификация гарантирует, что компания соответствует строгим требованиям безопасности.
• Шифрование: платформа должна использовать современные протоколы шифрования (например, TLS) для передачи данных между клиентом и сервером.
• Отзывы клиентов: поиск отзывов и комментариев от других бизнесов может дать представление о надежности и безопасности системы.
• Репутация на рынке: долгосрочное присутствие на рынке и хорошая репутация могут свидетельствовать о надежности и безопасности ЭПС.
• Многофакторная аутентификация: наличие этой функции обеспечивает дополнительный слой безопасности при доступе к учетной записи.
• Политика безопасности: хорошая ЭПС будет иметь четко сформулированную и легкодоступную политику безопасности, которая регулярно обновляется.
• Регулярные аудиты и тестирования: надежные ЭПС регулярно проводят аудиты и тестирования на проникновение, чтобы обеспечить высокий уровень безопасности своих систем.
• Отклик на инциденты: узнайте, как ЭПС реагирует на инциденты, связанные с безопасностью. Наличие четко прописанного плана действий в случае инцидентов — хороший знак.
• Техническая поддержка: возможность быстро связаться с службой поддержки и получить квалифицированную помощь в вопросах безопасности — важный критерий.
• Физическая безопасность: убедитесь, что дата-центры платформы защищены от физических угроз, таких как пожары, затопления и несанкционированный доступ.
• Обучение и ресурсы: некоторые ЭПС предоставляют обучающие материалы и ресурсы по безопасности, что может быть полезным для вашего бизнеса.

Помимо вышеупомянутых критериев, важно также проконсультироваться со специалистами в области безопасности и провести собственное исследование перед принятием решения о выборе ЭПС.

7. Конверсия

Иногда клиент не доходит до оплаты, потому что сервис для них непонятный или долго грузится. Чтобы не терять клиента на последнем этапе, весь процесс оплаты должен пройти быстро и предоставлять клиентам разнообразие способов и валют оплаты.

Процесс оплаты — критический этап в взаимодействии клиента с онлайн-платформой или магазином. Любые сложности или неудобства на этом этапе могут стать причиной отказа клиента от покупки, что негативно скажется на конверсии и доходах бизнеса. Оценка качества электронных платежных систем (ЭПС) для конечных клиентов включает ряд критериев, которые могут влиять на удовлетворенность клиентов и общую эффективность платформы. Вот несколько ключевых аспектов, которые стоит учитывать:

• Простота и интуитивность: интерфейс процесса оплаты должен быть понятным и простым даже для неопытных пользователей. Лишние шаги или запутанные инструкции могут отпугнуть клиента.
• Скорость транзакций: быстрое проведение платежей и минимальное время ожидания увеличивают уровень доверия клиентов.
• Надежность: наличие высокой степени безопасности, гарантированность проведения платежей и отсутствие ошибок при транзакциях.
• Варианты оплаты: поддержка различных методов оплаты (банковские карты, электронные кошельки, мобильные платежи) делает систему более универсальной для широкого круга пользователей.
• Географическая доступность: возможность использования ЭПС в разных странах и регионах.
• Комиссионные сборы: конкурентоспособные комиссионные ставки и отсутствие скрытых платежей.
• Поддержка клиентов: наличие качественной службы поддержки, которая готова оперативно помочь при возникновении проблем.
• Локализация: доступность интерфейса на разных языках и поддержка местных способов оплаты улучшают взаимодействие с пользователем.
• Техническая поддержка: наличие четких инструкций и поддержки по интеграции системы на различные платформы.
• Отзывы пользователей: позитивные отзывы и низкий уровень жалоб от клиентов могут свидетельствовать о высоком качестве услуг.
• Мобильная адаптация: наличие мобильных приложений или мобильно-адаптированных версий сайта упрощает проведение платежей с мобильных устройств.

Проанализировав вышеуказанные аспекты и проведя сравнительную оценку различных ЭПС на рынке, можно выбрать наиболее подходящую систему, которая будет соответствовать потребностям конечных клиентов и обеспечивать высокий уровень удовлетворенности услугами.

8. Подключение

Техническая интеграция электронной платежной системы (ЭПС) - это процесс внедрения инструментов ЭПС в ваш веб-сайт или приложение для приема платежей от клиентов. Этот процесс может варьироваться в зависимости от конкретной платежной системы и платформы вашего сайта или приложения, но ниже приведены основные этапы:

• Выбор API или SDK: большинство ЭПС предоставляют API (Application Programming Interface) или SDK (Software Development Kit) для различных платформ и языков программирования. Выберите тот, который подходит для вашего технического стека.
• Регистрация и создание аккаунта: прежде чем начать интеграцию, вам потребуется зарегистрировать аккаунт у провайдера ЭПС и получить доступ к панели управления. Некоторые пользователи предпочитают анонимность на платформе ЭПС. Им нужна минимальная модерация. У каждого свои причины: бизнес ведут из разных стран, оффшорный бизнес, фрилансеры, которые принимают оплату из заграницы. Некоторые сервисы электронных платежей, которые дают такую возможность (например, Perfect Money, Payeer и Webmoney). Но чаще всего для повышения лимитов и регистрации на платформе ЭПС требуется полная информация от владельца бизнеса: номер телефона, адрес электронной почты, рабочий сайт, паспорт учредителя компании, лицензия на некоторые виды деятельности, в соответствии с действующим законодательством РФ.
• Получение API-ключей: в панели управления или на сайте ЭПС вы можете получить API-ключи (обычно это "Public Key" и "Secret Key"), которые понадобятся для интеграции.
• Настройка окружения для тестирования: большинство ЭПС предлагают тестовое окружение (sandbox), позволяющее проводить безопасные тестовые транзакции. Убедитесь, что начинаете с тестового окружения, чтобы проверить все сценарии оплаты.
• Интеграция API или SDK: следуйте руководству для разработчиков, предоставленному ЭПС, чтобы интегрировать платежный шлюз на вашем сайте или в приложении. Это может включать в себя настройку формы оплаты, обработку ответов от ЭПС и уведомления о статусе платежа.
• Тестирование: проведите несколько тестовых транзакций, чтобы убедиться, что процесс оплаты работает корректно. Проверьте различные сценарии, такие как успешная оплата, отказ в оплате, отмена платежа и так далее.
• Переход в рабочий режим: после успешного тестирования переключите ЭПС из тестового режима в рабочий и начните принимать реальные платежи.
• Мониторинг и поддержка: постоянно следите за работоспособностью платежной системы, чтобы обеспечить непрерывное обслуживание клиентов. Регулярно обновляйте интеграцию, если ЭПС выпускает новые версии API или SDK.
• Безопасность: убедитесь, что ваш сайт или приложение соответствует стандартам безопасности, таким как PCI DSS, чтобы обеспечить защиту данных клиентов.

Техническая интеграция ЭПС может потребовать знаний в области программирования, поэтому если у вас нет технического опыта, рассмотрите возможность привлечения профессионального разработчика для этой задачи.

Подведем краткие итоги:

1. Электронная платёжная система реализовывает автоматический процесс приема онлайн-оплаты от клиентов, выступает как онлайн кошелек для хранения, получения и выплаты денег.

2. ЭПС подойдет для: крупного, среднего, малого бизнеса; самозанятых; физических и юридических лиц; нерезидентов.

3. Электронные платёжные системы выступают в качестве посредника:

• Между банками, финансовыми организациями и бизнесом, где будет применен процесс онлайн-оплаты. Не нужно заключать договора отдельно с каждым сервисом. ЭПС предлагает подключить все самые востребованные способы онлайн-оплаты, заключив всего один договор.
• Между бизнесом и клиентом. На платформе клиент выберет удобный способ и валюту оплаты, а после ЭПС сама направит чек клиенту.

4. Выбирая ЭПС стоит обратить внимание на: наличие онлайн-кассы; варианты оплаты; отзывы клиентов; комиссию; географию работы; безопасность и надёжность платформы; сервис и технологичность; удобство и простоту интерфейса; способы и скорость подключения. Выбор ЭПС прежде всего зависит от размера и задач бизнеса. Выбирайте системы, которые могут адаптироваться к росту вашего бизнеса без дополнительных сложностей.

Компания «ARTINGEN» предлагает эксклюзивный пакет услуг по интеграции и сопровождению электронных платежных систем (ЭПС).

На основе многолетнего опыта в области цифровых платежей, мы гарантируем качественное, надежное и безопасное решение для Вашего бизнеса.

1. Подключение Электронной Платежной Системы:

• Подбор наиболее подходящей ЭПС, исходя из специфики Вашего бизнеса и географии клиентов.
• Быстрая и надежная интеграция ЭПС с Вашим онлайн-сервисом или сайтом.
• Настройка и адаптация интерфейса под корпоративный стиль Вашей компании.

2. Техническая поддержка и сопровождение:

• Обеспечение безопасности и стабильности работы системы.
• Мониторинг и регулярное обновление ПО для обеспечения соответствия последним требованиям и стандартам.
• Ответы на технические запросы и решение возникающих проблем в кратчайшие сроки.

3. Консультационная поддержка:

• Консультации по вопросам оптимизации платежных процессов и увеличения конверсии.
• Обучение Вашего персонала особенностям работы с системой.

4. Прозрачная стоимость:

• Конкурентоспособные цены без скрытых платежей.
• Гибкая система скидок при долгосрочном сотрудничестве.

Мы уверены в том, что наше сотрудничество принесет Вам максимальную выгоду, обеспечив безопасность и удобство Ваших клиентов при осуществлении электронных платежей.